作者 ● 紀坪/商周網站專欄作家

 

 

 

「我這幾個月的案子,幫我們分行賺了好幾千萬!」、「分行沒有我,這季的業績競賽一定慘輸。」

一位在銀行擔任理專的朋友,跟我們炫耀,他經手的案子幫分行賺了不少錢,還幫分行找到好幾位重量級的大客戶,如果分行沒有他,絕對沒有今天的榮景。

我們聽完,覺得如果他說的是真的,那這位朋友一定是不可多得的好人才,自然拿到的薪水應該不會太差,於是我們就繞著彎,試著探了一探。

「像你這樣的人才,分行為了留住你,薪水及獎金一定很高吧?

「呃……還可以啦。」他說。

結果我們繞了老半天,就是問不出他的薪水底細,一直在顧左右而言他,或許這種東西本來就不該告訴人吧?結果近日,恰巧碰到他的同事,還偷偷的告訴我們,其實這個會很吹噓的朋友,他的薪水不過就30K,什麼?一個創造千萬營業額的人才只拿30多K,你們公司也太慣老闆了吧?他的同事急忙解釋:「不不不,所謂的『賺』幾千萬其實有點名不符實,應該是『數』幾千萬的鈔票比較貼切。」

創造千萬營業額的不是這位朋友,而是公司提供的這個工作崗位,無論是誰來坐這個位置,其實都可以創造差不多的價值,商譽及風險承擔都是公司的,大錢當然是公司賺。

給面子是因為你在那個位置上

另一次,有一家中小企業加工廠的老闆,希望能跟某家大公司合作,然而卻苦無門路。好不容易透過朋友的引薦,認識了一位跟這家大公司熟識,過去曾經擔任上市櫃公司採購主管的前經理。

大公司採購主管這個位置,其實擁有不小的決策權,要跟誰採購,買什麼禮品或產品,訂購量與單價如何抓等等。也因此經常有正式會議及非正式的把酒言歡場合,結交不少業界的朋友,照理說面子可不小。然而年紀大了,因此在幾年前從公司的第一線退休,靠著過去累積下來的人脈及經驗,目前在其他中小企業擔任顧問的角色。

「你們想跟這家公司合作呀?沒問題,我幫你們牽線,他們的經理我很熟。」對於牽這樣的一條線,對過去的他根本就輕而易舉。結果呢?看在他的面子上,線順利牽成了,也得到商談的機會,然而在最後定案時,卻被打槍了,怎麼回事?

原來,雖然大家表面上還是恭恭敬敬,但那畢竟是表面,過去的「麻吉」及面子,都是因為你在那個位置上,擁有相對的資源及決策權,當離開那個位置,自然就失去了你的角色,也失去你的舞台,給的面子自然就薄了一些。

每個人都像演員,需要角色與舞台

莎士比亞曾說:「世界就像個舞台,你我都只是演員,我們都有進場和退場的時候。」其實每一個在工作崗位上的位置,就像是舞台劇中的一個角色,每個人都像是演員,而演員是需要舞台的。一個好的組織位置,會讓你的人脈更暢通,在你真正打造個人品牌之前,其實組織賦予的這個位置,幾乎就是別人給你面子的厚度。

因此,當你離開了這個舞台,除非你已經打造出跳脫原職位的個人價值,不然形同於這個舞台不再需要你這個角色,也不再需要給你面子了。得弄清楚別人給的面子,是要給你個人,還是給你的位置。分享自  yahoo  新聞  網址

 

 

 

中國時報【王莫昀╱台北報導】

富爸、富媽分期贈與,為子女買下「孝子房」,最偏好大安、北投區。主計總處統計34歲以下年輕人平均年所得僅44.7萬,要入住房屋成交均價逾2000萬元的台北市,難上加難,為此,不少父母金援購屋,永慶房產集團調查,台北市近1年由父母幫助子女購屋的總價帶多落在2000至3000萬元間,其中,最熱門區域,分別是大安區及北投區。

分期贈與 節稅考量

永慶房產集團業管部經理謝志傑表示,觀察北市近1年父母協助子女購屋的總價,主要落在2000至3000萬元間,占比達30%,其次是總價1000至2000萬元的物件,占比有28%,第三是總價3000至4000萬元的房產,占比為19%,在最熱門總價2000至3000萬元中,最受青睞的購屋區域是「大安區」及「北投區」。

以總價2000至3000萬元來看,可入手的大安區產品主要有3至4房的公寓及2至3房的電梯住宅,謝志傑說,公寓產品多集中在師範大學周邊及通化街一帶,電梯住宅多分布在信義路3段、師大附中周邊,捷運大安站、科技大樓站附近以及建國南路2段、面大安森林公園的大安國宅,也有物件可供選擇。

與大安區相比,同樣的總價帶,在北投區可以買到更大坪數,謝志傑表示,就總價2000至3000萬元的產品分析,多是3至4房的電梯住宅,主要分布在大同街一帶、捷運北投站周邊或鄰近七星公園、北投公園的區域。另外,總價1000至2000萬元的熱門區域也是由北投區奪冠,其產品主要以3至4房的公寓為主,於捷運石牌站、唭哩岸站都有物件可供選擇。

付款方式 量身訂做

安永聯合會計師事務所會計師林志翔分析,贈與房地以房屋評定現值、土地公告現值估算,不考慮土增稅、贈與免稅額,較直接贈與現金節稅金額可達1/2至3/4。為能進一步節稅,部分家長會在免稅額度內逐年贈與房屋持分,若子女願長期持有,將是不錯的理財選擇,但要注意的是,取得後1年內要交易的民眾,要考慮房地合一稅1年內售出會被課45%的高額稅率,選擇贈與房產反討不到好處。

另看好富爸、富媽為子女購屋的贈與需求,有建案為「孝子房」量身訂定付款方式,建商透露,已有市售建案訂簽開、工程款等付款方式,完全配合法令父母每人每年各有220萬元贈與免稅額度,以總價2400萬元房子為例,扣除訂簽開、工程款1760萬元後,子女只需背640萬的房貸,負擔大幅減輕。分享自  yahoo  新聞 網址

 

 

【神祕東森買家起底】平價首購宅是他搞的 開房價破盤第一槍讓同業急跳腳

2017年11月8日 上午4:59
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茂德機構總裁張高祥砸160.55億元買下東森電視95%股權,善長操作平價住宅,搶攻首購市場的他,在近年房市不景氣狀況下,也嗅到氣氛轉變,去年他開出房價破盤第一槍,在板橋、蘆洲打出4字頭破盤價,周邊房價產生定錨效應,讓同業急得跳腳,不得不跟進下殺。

根據《住展》雜誌統計,茂德建設去年推案量高達239億元,名列北台灣10大建商第2名,僅次於寶佳機構的339.8億元,將許多上市櫃建商遠拋在後,事實上,去年北台灣開第一槍破盤讓利的兩大建案,板橋「江翠ONE」和蘆洲「希望城市」幕後投資者都是張高祥。

近年房市不景氣,「降價求售」成為屋主、建商拚成交的唯一辦法,張高祥嗅到市場氣氛不對勁,去年在板橋江翠地區推出新建案「江翠ONE」,就打出4字頭震撼價,一次將板橋江翠北側重劃區房價打到谷底。

去年北台灣開第一槍破盤讓利的兩大建案,蘆洲「希望城市」和板橋「江翠ONE」(圖)的幕後投資者都是張高祥,超殺價格讓同業不得不跟進降價。
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去年北台灣開第一槍破盤讓利的兩大建案,蘆洲「希望城市」和板橋「江翠ONE」(圖)的幕後投資者都是張高祥,超殺價格讓同業不得不跟進降價。

張高祥開出房價破盤第一槍後,周邊房價也產生定錨效應,不管預售屋、新成屋、中古屋都大受影響,逼得其他同業不得不跟進降價。

而蘆洲「希望城市」捷運聯開案,過去行情約為6字頭,該案同樣以4字頭低價搶市,開賣後,周邊中古房市應聲倒地,交易量隨之腰斬。

今年茂德又再度推出「江翠Park」新建案,繼「江翠ONE」的4字頭震撼價後,這次主打「每坪45萬元入住水岸第一排」超殺破盤價,新房子比中古屋還便宜,相當於新板特區房價7折出清,不僅吸引首購族目光,同時也帶動區域再一波降價潮。

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由於每個人對退休生活的要求不同,到底該準備多少退休金,並沒有標準答案。主動退休完全掌控在自己手裡,理財規劃可以依照計畫進行,但是人有旦夕禍福、而且產業變動快速,誰都沒有把握可以安穩上班到退休,被迫退休的情況會逐漸嚴重,這部分更要儘早因應。

最好,現在就先問自己:如果我明天不見了或是退休了,還可以讓家庭繼續正常生活嗎?因為退休生活不只考量個人,還要顧及家人,例如沒有收入的另一半,或是還未經濟獨立的孩子等。

一般而言,退休的主要支出是生活費、醫療費以及休閒費用。專家建議,個人退休後每月至少需要有70%的所得替代率,才能安度晚年。

而根據主計處2017年2月最新數據顯示,台灣上班族每人月平均薪資為5萬2908元,以所得替代率七成計算,表示退休後每人平均每月約需3萬7036元的費用。

以台灣平均壽命80歲來估算,假設領取平均薪資40歲的林大偉預計60歲退休,退休後希望能夠享有所得替代率70%的家庭生活費,現在開始規劃退休,就必須在剩於20年的工作期間,準備到20(年)x12(月)x3.7(萬)=888萬的退休金。

他可以先試算勞退金與勞保年金兩筆的給付金額,假設勞退金可以領回100萬、勞保年金每月可請領到4000元,扣掉這兩部分,林大偉只要在20年內準備692萬元的退休金〔(37000-4000)×12×20-100萬〕。

至於該如何累積到這筆退休金?可交由專業人士規劃,例如理財專員、財務顧問,也可自行研究配置。而為了不要陷入「又老又窮」的困境,最好能趁早規劃,因為愈晚財務壓力愈大。

以林大偉為例,60歲退休時想累積692萬退休金,假設年報酬率為5%,如果30歲就開始準備,每月只需投入8300元;40歲才開始的話每月需投入1萬6800元;延到50歲,就要4萬4500元才夠。

不同年齡層的退休金準備策略

由於每個年齡層各有所需,老中青三代的退休理財配置也不盡相同。

雖然退休理財已是必然趨勢,但是根據國泰世華銀行2011年針對25至35歲族群的調查顯示,邁入30而立的人有近五成是月光族,七成認為自己不懂如何理財。可見年輕人多數缺乏理財觀念。

年輕人〉基本保單與充電投資未來

其實年輕人退休理財最具優勢,時間充裕,成本也最低。

這個階段要先照顧好「人」,再規劃投資,而保險是必備項目,至少要涵蓋壽險、醫療意外險、失能險等,這些都是為了給家庭最基本的保障。

由於資產可以分成有形與無形兩種,年輕人有形資產少、無形資產多,要懂得投資自己的未來。建議提撥充電基金以厚植競爭力,增加升遷或加薪的機會。

行有餘力,可以進行少額投資。可運用基金、股票等工具,投資高風險標的,掌握財富快速累積的機會。以基金為例,可配置50%全球與區域股票型基金、40%高收益債或複合債券基金,以及10%的能源、原物料與貴金屬等類型基金。 尤其建議年輕人置產自住時,要評估轉手問題,等到退休時,可以「以大換小」,多出一筆退休金,或是分租以收取固定租金。

中年人〉強化衛星保障,拉高理財資金比

中年人成家立業一段時間後,經濟基礎日益穩固,保險部分可依據家庭責任及預算,先滿足核心保障,再強化衛星保障,補齊壽險、醫療險部分,再配置年金保險,為退休生活預做準備。

這時候,由於距離退休時程愈來愈近,可拉高理財資金比例,至少為收入的兩成以上。降低股票比例,投資標的漸趨保守。以基金為例,可配置30%全球與區域股票型基金、70%全球債、高評等公司債基金或複合債券基金。

老年人〉首重「固定收益型」商品和銀髮風險保障

如果已經到了退休年齡,又該怎麼辦?離開職場後,沒有固定收入,絕對不能「蝕本」,退休理財首重達到「固定收益」的目標。 此時,保險保障最好能包含退休金準備、醫療與長期照護三大需求,除可考量年金保險外,也可加強還本型終身險、醫療險及長期看護險等,建構完整的銀髮風險保障。

而基金投資以保守為原則,建議配置10%全球股票型基金、80%全球債券型基金或複合債券基金,再搭配10%貨幣型基金,也可購買固定配息的國外有價證券商品,作為固定收益及資金調度之用。

出處:《遠見雜誌》分享自  yahoo  新聞  網址

Yahoo奇摩(新聞)
2017年10月24日 上午10:00

錢變薄:薪資追不上物價
行政院主計總處公布2017年1月薪資平均為3萬9679元,比去年同期增加1.37%。但若扣除物價指數影響,實質本薪3萬7632元、減少0.86%,低於17年前的水平。

一位在銀行業上班的謝先生就深受其害。這幾年銀行業競爭激烈,獲利大不如前,連帶地,薪水也沒有太大調整。他無奈地說,剛進公司時,薪水4萬8000多元,但如今四年多過去,薪水卻只多3000元;未來,何時能再加薪,想也不敢想。跳槽?他歎了口氣說,像他這樣的內勤工作,一個蘿蔔一個坑,景氣不好,不是想換就能換。

這些年來,類似謝先生的例子不在少數。利率、薪資沒調升,但物價上漲,使得賺來的錢愈變愈薄,同樣的錢,買到的東西變少,究竟該如何安然度過通膨時代?

三法寶:用守勢度通膨時代
法寶一:盡量不要向銀行借錢。 未來,央行仍會採取升息方式對抗通膨,如果借了錢,代表償還的成本將比以前高出許多,最好趁著利率大幅調升之前,趕快還清該還的債。
法寶二:節流很重要。 只要調整自己的物欲,少買一件衣服、少去KTV唱歌,個人可支配的所得便可變多。
法寶三:凡事精打細算,錙銖必較。 以保險為例,專家建議,為了充分享受利率上升的好處,現階段有保險需求的消費者,建議選擇採「浮動利率」計價的產品,例如投資型保單、利率變動型年保單,及分紅保單等三大類。再以房貸為例,因應即將升息的影響,最好趕緊和銀行聯絡,是否能將指數型房貸轉成固定型房貸,而計劃買屋的消費者,最好選擇固定型房貸專案,比較各家銀行和保險公司後,再做決定。

三投資:採攻勢賺通膨財
危機就是轉機,與其擔心物價上漲侵蝕銀行的存款利息,坐以待斃,倒不如反守為攻,大賺通膨財。
政治大學財務管理系副教授吳啟銘建議,賺通膨財,有三個方法
1.投資實質資產;2.投資股票;3.投資和上述標的相關的基金。

其中,實質資產又可區分為,房地產和商品資產,例如原油、原物料、貴金屬白銀、黃金等。

長久以來,每回遇到通膨,房地產總是最佳投資標的。政治大學地政系教授張金鶚解釋,根據經驗法則,地段好的房地產,具有保值抗跌效果。

全球各地的好股票也是投資標的之一。吳啟銘分析,由於物價上漲,體質良好的企業,獲利也會跟著上升,投資這類股票,也可以抗通膨。

最關鍵:資產要分散配置
不管進行何種投資,一定要懂得資產配置。吳啟銘提醒,在投資學理論裡,影響投資報酬最大的因素就是資產配置,影響程度高達九成。

吳啟銘舉例,如果投資人同時投資1∕3股票、1∕3基金、1∕3定存,即使股巿大跌25%,總資產也僅下跌1∕12(1∕3×1∕4)而已,受創不重。

偏偏投資人總是忘了資產配置。關於這點,雲林科技大學機械工程系教授鍾基強很有感觸。六年前,他聽從理專的建議,560萬資金全部投資日本基金,期間一度跌到200多萬,而日前才微升到300多萬。

專家建議,資產配置可以參考「100原則」。以投資人年齡為穩健投資比例,而100減去年齡則為積極投資比例。例如40歲的人,可將40%資產投資保守穩健的現金、債券,60%投資高風險的股票。

資產配置外,正確觀念更重要。「理財投資的目的主要是謀求生活保障,而不是致富,認識這件事情的重要性,並牢記在心,比什麼都重要,」政治大學商學院院長周行一提醒,「理財占據的時間愈多,投資自己的時間就愈少,這是違背投資原則的。「孰輕孰重,一定要弄清楚,不要本末倒置,」,「做任何事情都需要正確的觀念才會成功,如果理財觀念不正確,不去理財可能比錯誤理財的結果還要好。」

出處:《遠見雜誌》分享自  yahoo  新聞  網址

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